Nel pieno della rivoluzione dell’intelligenza artificiale, una startup spagnola è riuscita a fare ciò che fino a poco tempo fa sembrava impensabile: vendere polizze assicurative direttamente dentro ChatGPT. Si chiama Tuio ed è diventata la prima compagnia assicurativa al mondo a operare nativamente all’interno della piattaforma di OpenAI. Non si tratta soltanto di un’innovazione tecnologica, ma di un possibile cambio strutturale nella distribuzione dei prodotti assicurativi.
UN TERREMOTO NEL SETTORE ASSICURATIVO
La compagnia assicurativa spagnola Tuio ha provocato un vero e proprio terremoto nel settore assicurativo mondiale. Lunedì, le azioni delle principali società di brokeraggio statunitensi sono crollate per il timore che l’irruzione dell’intelligenza artificiale possa compromettere il loro modello di business. Secondo Goldman Sachs, il detonatore è stato l’accordo tra Tuio e OpenAI, che permette di offrire preventivi di assicurazioni casa direttamente all’interno di ChatGPT.
Come riportato da Cinco Días, nella seduta di lunedì, le azioni del broker Willis Towers Watson sono scese del 13%, quelle di Aon dell’8,5% e quelle di Marsh & McLennan del 7%. Si tratta delle tre maggiori società di intermediazione assicurativa al mondo, colpite da un ribasso senza precedenti negli ultimi anni. Anche AIG, la più grande compagnia assicurativa globale, ha chiuso con un calo del 2%, mentre le perdite si sono estese anche ai gruppi europei come Mapfre, Zurich e Axa, che hanno ceduto tra il 2,5% e il 3%.
Secondo il report diffuso da Goldman Sachs, queste vendite massicce riflettono la paura che l’accordo Tuio-OpenAI dimostri la possibilità di ottenere un preventivo personalizzato direttamente in ChatGPT e che, molto presto, sarà possibile anche concludere la sottoscrizione della polizza senza uscire dalla conversazione con l’IA, segnando un vero colpo alla catena di valore tradizionale.
ORIGINE E NUMERI DI TUIO
Fondata nel 2020, Tuio dichiara sul proprio sito di essere nata con l’obiettivo di creare assicurazioni trasparenti e comprensibili, eliminando clausole oscure e complessità tipiche delle polizze tradizionali. Non è un gruppo finanziario né un’assicurazione convenzionale, ma una compagnia costruita interamente in digitale per semplificare prodotti assicurativi complessi.
Dietro Tuio ci sono gli imprenditori Juan García, José María Lucas del Portillo e Asis Pardo. Durante i suoi primi passi, precisa Cinco Días, la startup ha ricevuto il supporto dei fondatori di Indexa Capital e, nel settembre 2024, BlackRock e MassMutual sono entrati nel capitale, conferendo alla giovane insurtech una solida base finanziaria internazionale.
Oggi Tuio conta circa 100.000 clienti, un organico di 50 dipendenti distribuiti tra Madrid e il resto della Spagna, e un fatturato annuo di circa 15 milioni di euro. La società opera come agenzia di sottoscrizione regolamentata e come broker, mentre le polizze sono sottoscritte da Allianz Direct. Fino a due anni fa, il partner assicurativo era la mutua Murimar.
L’INTEGRAZIONE IN CHATGPT
Il punto di svolta è arrivato con l’approvazione da parte di OpenAI della prima applicazione assicurativa integrata nativamente in ChatGPT, sviluppata da Tuio e basata sull’infrastruttura tecnologica di WaniWani, società con sede a San Francisco specializzata nella distribuzione di prodotti finanziari tramite intelligenza artificiale.
Con Tuio Home Insurance Explorer, l’utente può descrivere le caratteristiche della propria abitazione all’interno della conversazione con ChatGPT e ottenere un preventivo personalizzato in tempo reale. L’assistente digitale chiarisce termini complessi, spiega coperture e clausole, permette di modificare massimali e franchigie, e prossimamente consentirà di concludere l’acquisto della polizza senza uscire dall’interfaccia conversazionale.
Secondo Tuio, questa innovazione rappresenta un cambio di paradigma perché ChatGPT non è più un semplice strumento informativo, ma un vero e proprio canale commerciale che comprende le esigenze del cliente, raccoglie le informazioni necessarie e offre preventivi reali e personalizzati.
L’IMPATTO SUI MERCATI E SUL SETTORE
L’effetto dell’iniziativa Tuio-OpenAI sui mercati è stato immediato. Le principali società di brokeraggio hanno subito perdite significative e gli analisti sottolineano come questo evento evidenzi la crescente influenza dell’IA nel settore assicurativo. Rober Cox e Jack Kendall, coautori della nota di Goldman Sachs, osservano che “le narrazioni sull’impatto dell’IA nel settore assicurativo diventeranno sempre più rilevanti”, pur riconoscendo che parte della reazione eccessiva possa essere temporanea.
Tuttavia, l’integrazione di Tuio in ChatGPT rappresenta una reale minaccia per intermediari, comparatori online e generatori di contatti. Infatti, se l’IA può offrire preventivi e chiudere polizze direttamente, il ruolo tradizionale dei broker rischia di essere ridimensionato. Inoltre, il cambiamento non interessa solo le insurtech digitali: tutte le compagnie assicurative si troveranno a dover ripensare il modello di distribuzione, poiché i clienti iniziano sempre più spesso il processo decisionale direttamente all’interno di piattaforme conversazionali.
UN PRECEDENTE CHE CAMBIA LE REGOLE
Tuio è ancora un operatore di dimensioni contenute rispetto ai grandi gruppi globali, ma il precedente che ha creato è significativo. Per la prima volta un’assicurazione può essere progettata, compresa e presto acquistata senza passare da un motore di ricerca, da un comparatore o da una rete fisica di intermediari. Per i consumatori probabilmente si prospetta un’esperienza più semplice e veloce ma per il settore tradizionale il messaggio è chiaro: la tecnologia può rendere obsoleti modelli di intermediazione che hanno funzionato per decenni.
