Le banche stanno tranquillamente utilizzando da tempo la biometria per identificare i clienti – verificandoli con la scansione delle impronte digitali, della voce o degli occhi – mentre retailers come Amazon stanno cominciando a entrare nella partita.
GIGANTESCHI DATABASE
Quelli che però sfugge è che queste aziende, sottolinea Axios, “stanno accumulando giganteschi database delle nostre informazioni più personali – tra cui la nostra andatura, il modo in cui teniamo i nostri cellulari, i nostri modelli di digitazione – che sollevano domande sulla sicurezza dei dati e sulla privacy”.
AMAZON VUOLE FAR PAGARE CON IL PALMO DELLA MANO
Ma si sta andando ancora più avanti: Amazon vuole che i consumatori possano pagare gli articoli nei negozi fisici agitando il palmo della mano davanti a un terminale di pagamento, riferisce Wsj. Come funziona? Il sistema collegherebbe l’immagine del palmo della mano a una carta di pagamento.
Amazon “prevede di lanciare i terminali in caffè, i fast-food e altri negozi che fanno molti affari con i loro clienti”, riferisce il Wsj.
La biometria del palmo non è stata utilizzata per i pagamenti su larga scala, ma le impronte digitali sì: Apple Pay e la carta di credito Apple prevedono il pay-by-touch con il cellulare. Anche l’identificazione vocale è prevalente, in particolare nei call center delle banche.
LE BANCHE HANNO UN RAPPORTO DI AMORE/ODIO CON LA BIOMETRIA
Le banche hanno un rapporto di amore/odio con la biometria da decenni – i clienti sono timidi, e c’è un alto tasso di fallimento. Come chiunque abbia un iPhone sa: un dito bagnato o unto spesso non funziona, e i sistemi di riconoscimento vocale spesso falliscono se qualcuno ha il raffreddore (o è brillo).
Ma le banche – e, sempre più spesso, i rivenditori – hanno lavorato in overdrive per utilizzare la biometria sia nei sistemi di back-end (dove i consumatori non li vedranno) sia in quelli rivolti al pubblico. Solo per fare un esempio, Axios cita Chase, Bank of America, Citi e Wells Fargo che hanno introdotto varie opzioni di identificazione biometrica, tra cui la voce, le impronte digitali, il riconoscimento oculare o facciale.
Mastercard e Visa stanno lanciando le carte di pagamento con l’identificazione delle impronte digitali integrata.
BMO e Mastercard sono state pioniere anche del “selfie pay”, che consente ai clienti di autenticarsi per gli acquisti online.
Le banche dicono che i loro sistemi sono completamente sicuri, ma procedono con cautela per evitare di innervosire i clienti. Diverse banche non hanno risposto “no comment” ad Axios quando gli è stato chiesto dei loro programmi biometrici; anche Amazon lo ha fatto.
ALCUNI METODI SONO STATI ABBANDONATI MA CI SONO ANCHE PROBLEMI RILEVANTI
Alcuni istituti bancari hanno abbandonato la biometria più ‘inquietante’: Republic Bank of Kentucky ha detto nel 2016 che avrebbe permesso ai clienti di accedere alla loro applicazione di mobile banking tramite la scansione delle impronte digitali o della vena dell’occhio ma poi ha lasciato perdere e ora offre l’opzione del dito più l’identificazione facciale.
E già si raccontano alcune storie da far impallidire i consumatori, sottolinea Axios: Le impronte del pollice sono state falsificate con il tipo di gelatina usata nei Gummi Bears e una foto del pollice di qualcun altro.
Una coppia di gemelli ha violato il sistema di identificazione vocale della banca telefonica di HSBC – anche se non è stato facile.
I sistemi di riconoscimento facciale possono essere aggirati da maschere e realtà virtuale – e spesso mostrano pregiudizi razziali.
LA DIFFERENZA CON LA PASSWORD
“La biometria è un’informazione personale molto sensibile. Se la vostra password viene rubata, ne create una nuova. Se ti rubano le impronte digitali, non puoi crearne di nuove”, dice ad Axios Stephen Ritter, Chief Technology Officer di Mitek, una società di verifica dell’identità.
Le banche e le società di carte di credito dicono che i dati biometrici – che finora sono di solito facoltativi – sono preziosi per combattere le frodi e che lo spoofing è raro. Sottolineano come la tecnologia sia collaudata e sicura, e dicono che molti clienti – soprattutto i più giovani – la accolgono con favore.
SI GARANTISCE SICUREZZA
I sistemi biometrici hanno molti modi per controllare e proteggersi da robot e intrusi legati all’Intelligenza artificiale. I sistemi scongiurano di solito il comportamento criminale. Un esempio: Discover, una società di carte di credito, “riceve le cosiddette impronte vocali dei chiamanti – non le registrazioni della loro voce – e segnala i truffatori”, riferisce il WSJ.
Un numero crescente di persone accoglie con favore la comodità, grazie ai cellulari, delle routine di identificazione con le dita. “Se non fosse per la possibilità di usare l’impronta del pollice sull’iPhone, penso che la biometria sarebbe ancora qualcosa ai margini”, dice ad Axios Trace Fooshee di Aite Group, una società di consulenza bancaria.
I RETAILERS CHE USANO STRUMENTI BIOMETRICI
Dal punto di vista della vendita al dettaglio: Amazon non è l’unica azienda che si diletta di biometria. I New York Mets hanno dei chioschi che permettono di pagare gli spuntini con le impronte digitali. Una manciata di ristoranti quick-serve come Caliburger e Malibu Poke permettono ai clienti di ordinare tramite il riconoscimento facciale nei chioschi self-service. Mitek, che vende un sistema di verifica del riconoscimento facciale, conta come clienti Airbnb, Instacart e Poshmark.
COSA C’È DIETRO ALLA BIOMETRIA
Ciò che i clienti non vedono è l’uso pesante da parte di banche e rivenditori di “biometria comportamentale” per contrastare le frodi. “Su un cellulare, questo potrebbe essere l’angolo in cui si sta maneggiando il dispositivo, sia che si stia digitando la password con i pollici”, dice Chris Reid, EVP di Mastercard, ad Axios. “La biometria passiva può dire che questo non è in realtà” il vero cliente.
“Che ci piaccia o no – conclude insomma Axios – la biometria sarà una parte più grande della nostra vita. E mentre il settore bancario è fortemente regolamentato, il mondo del commercio al dettaglio non lo è portando a diversi standard di fiducia”.
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